Proponuję zatem zająć się następującymi tematami:
Finanse
1. Pospisywać gdzie są ulokowane pieniądze - w jakim banku , kto jest opiekunem konta, jakie są hasła dostępu , i co jest bardzo ważne nr rachunku.
2. Spisać hasła dostępu, nr identyfikacyjne klienta, piny do kart płatniczych i kredytowych .
3. Jeżeli każdy ma swoje konta to warto pomyśleć o pełnomocnictwach do konta – może to być pomocne w wielu sytuacjach .
4. Jeżeli jest konto małżeńskie – sprawdzić czy oboje właściciele mają te same prawa.
Przy koncie indywidualnym:
Najlepiej złożyć w bankach - zlecenie na wypadek śmierci- wpisać osobę z I grupy podatkowej /spadkowe, współmałżonek obecny, rodzeństwo, rodzice, dziadkowie, dzieci, wnuki, prawnuki.
Wówczas kwotę wielokrotność 20 x średnia krajowa( na dany czas ) można z banku wypłacić bez problemu, pod warunkiem gdy ma się informację : jaki to bank i zna nr konta - bez przeprowadzenia postępowania spadkowego.
Przy koncie małżeńskim, gdy dwie osoby są właścicielem rachunku sprawdzić jak brzmi umowa i co może drugi właściciel konta.
Dotyczy to również kont firmowych
1. Klient może nadać uprawnienia danej wybranej osobie całkowite lub do konkretnych czynności np. do odbioru gotówki, do wykonywania przelewów w banku .
Kredyty
1.Przejrzeć umowy kredytowe, daty spłaty, lata do końca kredytu, jaki bank,
2.Warto zastanowić się czy można zastąpić kiedyś tam wzięty kredyt nowocześniejszymi rozwiązaniami lub przenieść kredyt do innego banku.
3. Dobrze jest sprawdzić czy do kredytu jest ubezpieczenie, zabezpieczające ten kredyt, na jakich warunkach, kto jest wskazany do wypłaty pieniędzy. Może teraz, można zastąpić polisę z cesją na bank polisą indywidualną.
4.Bardzo ważna kwestia gdy w związku są niepełnoletnie dzieci. Pamiętajmy o kuratorze dla osób nieletnich i o sądzie rodzinnym , który zadecyduje czy można sprzedać daną nieruchomość
Social media
1. hasła dostępu do poczty mailowej na komputerze, telefonu, Facebooka i innych portali społecznościowych aby mieć dostęp do kont i reagować w sytuacjach gdy zdarzy się nieprzewidziana sytuacja
Zdrowie
1. Spisać wszystkie leki, jakie biorę, wypisać wszystkie choroby, na co jestem uczulona.
2. Napisać gdzie , do jakich przychodni należę (poradnia cukrzycowa, kardiologicza, dermatologiczna itd. )
3. Sprawdzić kto jest wpisany w/w przychodniach jako pełnomocnik do odebrania recepty, wgląd w dokumentację , itp.
Ubezpieczenia
Warto wspólnie przeanalizować posiadane przez Państwa polisy w zakresie zdrowia i życia. Sprawdzić , czy spełniają teraz Państwa oczekiwania.
Rozwój produktów w ubezpieczeniach jest tak samo dynamiczny jak i w innych branżach.
1.Sprawdź jakie posiadasz polisy ubezpieczeniowe.
2. Sprawdź jaki zakres ochrony jest w nich zapisany: czy są to polisy od następstw nieszczęśliwych wypadków
3. Czy są to polisy , które mają ochronę w przypadku chorób, pobytu w szpitalu.
4. Sprawdź kto ma prawo do decydowania o polisach i wypłaty pieniędzy z polis.
5. Sprawdź czy jest wpisana osoba , która ma dostać pieniądze gdy Ciebie już nie będzie.
Jest istotne, że pieniądze z polis nie wchodzą w masę spadkową
Testament
Bardzo ważne gdy w związku są niepełnoletnie dzieci. Wówczas decyzje dotyczące finansów muszą zostać zaakceptowane przez sąd rodzinny, kuratora do 18 roku życia dziecka.
Czasami jednak potrzebne są inne instrumenty prawne: intercyza czy rozdzielność majątkowa. Wielu z moich klientów prowadzi też działalność gospodarczą i każdy jest zainteresowany ograniczeniem podatków i stabilizacją swojego biznesu .
Oczywiście możemy to pozostawić prawu spadkowemu. Ale czy wiesz, że jeżeli jesteś w związku nieformalnym i żyjesz tak sobie nawet z 20 lat to dziedziczą po tobie rodzice i rodzeństwo gdy nie masz swoich własnych dzieci?
Czy wiesz , że gdy jesteś w związku małżeńskim i nie masz dzieci to gdy ciebie zabraknie wprowadzi się do twojego dużego pokoju teściowa z drugim mężem i ich dziećmi?
W obecnej sytuacji dobrze jest założyć kopertę , w której były by te istotne informacje :
TYTUŁ KOPERTY :
Otworzyć na wypadek niespodziewanych sytuacji:
i tam powinny być pewne informacje zawarte.
1.W sytuacji gdy znajdę się w szpitalu proszę zgłosić się do agenta ubezpieczeniowego ( bo też mam swojego agenta) wizytówka nr tel.
2. Moja przychodnia to …
. . . . . . .i jeszcze ktoś musi wiedzieć o takiej kopercie . . . . . . . .
Te informacje to moje 25 lat doświadczeń w rozmowach na bardzo poważne tematy.
Bardzo podobne zasady ma koperta życia, którą każda starsza osoba ma wypełnić z podobnymi danymi i trzymać w lodówce .
Miło pozdrawiam
Mirosława Kowalkowska
Mirosława Kowalkowska
ul. Plac Kościeleckich 3
85-033 Bydgoszcz
501 049 427
mail:spotkanie@miroslawakowalkowska.pl
